Halalhypotheek in Nederland

Zo werkt een woningfinanciering zonder rente: drie gangbare modellen en wanneer ze passen bij jouw situatie.

Halal wonen

Modellen in één oogopslag

Model	Kern	Eigendom	Maandlast	Past bij
Murabaha	Bank koopt huis en verkoopt door aan jou met afgesproken opslag.	Snel volledig naar klant (aflopend betalingsschema).	Vast, transparant (geen variabele rente).	Zoek je voorspelbaarheid en vaste termijnen.
Ijarah	Bank blijft eigenaar; jij huurt met koopoptie aan het einde.	Bank → klant bij uitoefening koopoptie.	Huur + aflossingscomponent.	Als je flexibiliteit wilt of tijdelijk lagere instaplasten.
Musharaka (diminishing)	Partnerschap: jullie bezitten samen en jij koopt bankdeel stap voor stap uit.	Geleidelijk van gezamenlijk naar volledig klant.	Gebruikskosten + uitkooptermijnen.	Als je inkomensgroei verwacht en wilt meebewegen.

Alle drie vermijden een rentevergoeding; inkomsten voor de financier komen uit verkoopmarge, huur of winstdeling, gekoppeld aan de woning (een reëel actief).

Stappenplan

Screening woning & koper (ethiek, waarde, verzekeringen).
Structuurkeuze (murabaha/ijarah/musharaka).
Transactie via notaris; eigendom en risico's helder verdeeld.
Transparante maandlasten; geen koppeling aan referentierente.

Veelgestelde vragen

Zijn de kosten hoger dan bij een traditionele hypotheek?

Niet per se; de prijsopbouw is anders (marge of huur i.p.v. rente). Belangrijk is de totaalprijs en transparantie over alle kosten.

Hoe zit het fiscaal?

Fiscaal beleid evolueert. Stem af met je adviseur en notaris; de gekozen structuur bepaalt de behandeling.